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改革开放以来，中国的保险业经过20多年的发展，在许多方面都有了巨大的进步，但总体上仍处在发展的初级阶段。一是保险市场的建立和发展是直接从计划经济体制下过渡而来的，中间没有经过商品经济的充分熏陶，市场经济体制下真正合格的经营主体还有待进一步培育和发展。二是市场发展不充分，保险产品和服务创新不足，与有着近6000家保险公司的美国相比，我国保险市场经营主体少，竞争不充分，手段单一，保险产品和服务供给滞后。三是政府主导型的经济社会发展模式还未向个人、家庭和经营主体自行承担风险的市场模式转变，商业保险的重要性还没有被完全认识，广大消费者和企业组织的风险意识和保险知识还有待普及，我国保险业发展的巨大潜力还有待发掘。四是在保险业快速发展和市场开放不断扩大的形势下，保险监管制度建设还有待进一步
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